Οι αριθμοί από μόνοι τους δεν είναι πάντα εύκολο να γίνουν κατανοητοί. Όταν όμως παρουσιάζονται οπτικά, μπορούμε να αντιληφθούμε αμέσως πού κατευθύνεται το μεγαλύτερο μέρος του εισοδήματός μας.

Η οπτικοποίηση μάς βοηθά να:

• βλέπουμε ποιες κατηγορίες απορροφούν το μεγαλύτερο μέρος των χρημάτων μας,
• εντοπίζουμε εύκολα υπερβολικές δαπάνες,
• παρακολουθούμε την πρόοδό μας προς τους στόχους μας,
• διατηρούμε το ενδιαφέρον και το κίνητρό μας.

Μπορούμε να χρησιμοποιούμε τον υπολογιστή  προϋπολογισμού του moneypedia, διαγράμματα, υπολογιστικά φύλλα, ή ακόμη και χρωματική κωδικοποίηση σε ένα απλό αρχείο Excel ή Google Sheets.

💡 Συμβουλή

Δεν έχει σημασία ποιο εργαλείο θα χρησιμοποιήσουμε. Σημασία έχει να είναι αρκετά απλό ώστε να το ενημερώνουμε τακτικά.

Αφού δημιουργήσουμε τον προϋπολογισμό μας, ακολουθούμε μια απλή διαδικασία κάθε μήνα.

✔ Υπολογίζουμε το διαθέσιμο εισόδημά μας

Ξεκινάμε γνωρίζοντας πόσα χρήματα έχουμε πραγματικά διαθέσιμα.

✔ Παρακολουθούμε όλες τις δαπάνες μας

Καταγράφουμε τις αγορές και τις πληρωμές μας ώστε να γνωρίζουμε αν κινούμαστε μέσα στα όρια που έχουμε θέσει.

✔ Ελέγχουμε αν υπάρχει πλεόνασμα ή έλλειμμα

Συγκρίνουμε το εισόδημα με τα συνολικά έξοδα.

• Αν περισσεύουν χρήματα, μπορούμε να τα κατευθύνουμε στην αποταμίευση ή στην αποπληρωμή χρέους.
• Αν τα έξοδα είναι περισσότερα από το εισόδημα, χρειάζεται να προσαρμόσουμε τον προϋπολογισμό μας πριν η κατάσταση γίνει μόνιμη.

✔ Ελέγχουμε την πρόοδό μας

Παρακολουθούμε αν προχωρούμε προς τους στόχους μας, όπως:

• δημιουργία ταμείου έκτακτης ανάγκης,
• αποπληρωμή χρέους,
• αποταμίευση,
• επίτευξη άλλων χρηματοοικονομικών στόχων.

✔ Αναθεωρούμε όταν χρειάζεται

Ο προϋπολογισμός δεν είναι στατικός.

Αν αλλάξουν οι ανάγκες ή το εισόδημά μας, προσαρμόζουμε τα ποσά και τις προτεραιότητές μας.

Δεν χρειάζεται ειδικό λογισμικό.

Μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε:

• ένα απλό τετράδιο,
• ένα υπολογιστικό φύλλο (Excel ή Google Sheets),
• εφαρμογές καταγραφής δαπανών,
• τις κατηγορίες δαπανών που προσφέρουν πολλές τραπεζικές εφαρμογές,
• υπενθυμίσεις στο κινητό για τις τακτικές πληρωμές και την εβδομαδιαία ανασκόπηση.

Επιλέγουμε το εργαλείο που ταιριάζει περισσότερο στις καθημερινές μας συνήθειες.

💡 Παράδειγμα

Η Ελένη αφιερώνει δέκα λεπτά κάθε Κυριακή για να ενημερώνει τον προϋπολογισμό της.

Μέσα σε λίγες εβδομάδες διαπίστωσε ότι οι περισσότερες υπερβάσεις προέρχονταν από τις αυθόρμητες αγορές του Σαββατοκύριακου.

Αντί να μειώσει τα έξοδά της συνολικά, αποφάσισε να θέσει ένα συγκεκριμένο όριο μόνο για αυτή την κατηγορία. Έτσι κατάφερε να περιορίσει τις υπερβάσεις χωρίς να αισθανθεί ότι στερείται.

⚠️ Συχνό λάθος

Πολλοί δημιουργούμε έναν προϋπολογισμό στην αρχή της χρονιάς και δεν τον κοιτάζουμε ποτέ ξανά.

Ένας προϋπολογισμός που δεν ενημερώνεται τακτικά παύει πολύ γρήγορα να αντικατοπτρίζει την πραγματική μας κατάσταση.

• Ο προϋπολογισμός λειτουργεί μόνο όταν τον εφαρμόζουμε στην πράξη.
• Η οπτικοποίηση μάς βοηθά να εντοπίζουμε εύκολα τις υπερβολικές δαπάνες.
• Αρκούν λίγα λεπτά κάθε εβδομάδα για να παρακολουθούμε την πορεία μας.
• Επιλέγουμε το εργαλείο που μας διευκολύνει να είμαστε συνεπείς.
• Αναθεωρούμε τον προϋπολογισμό μας κάθε φορά που αλλάζουν οι ανάγκες μας.

👉 Τι ακολουθεί...

Δεν υπάρχει μία μόνο σωστή μέθοδος προϋπολογισμού.

Στο επόμενο άρθρο θα γνωρίσουμε τις πιο δημοφιλείς μεθόδους, όπως ο κανόνας 50/30/20, ο μηδενικός προϋπολογισμός, το σύστημα φακέλων και ο αντίστροφος προϋπολογισμός , ώστε να επιλέξουμε εκείνη που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες και στον τρόπο ζωής μας.

🔗Χρήσιμοι σύνδεσμοι

• Τι είναι η Αποταμίευση και γιατί είναι σημαντική;
• Δημιουργώντας ένα Χρηματοικονομικό Δίχτυ Ασφαλείας για Απρόβλεπτα Έξοδα
• Πώς να Διαχειριζόμαστε το Χρέος μας με Υπευθυνότητα