Η οικονομική μας ευημερία δεν εξαρτάται μόνο από το πόσα χρήματα κερδίζουμε ή αποταμιεύουμε. Εξαρτάται και από το πόσο καλά προετοιμαζόμαστε για τα απρόοπτα και πόσο έγκαιρα σχεδιάζουμε το μέλλον μας.

Στις προηγούμενες ενότητες μάθαμε πώς να οργανώνουμε τον προϋπολογισμό μας, να αποταμιεύουμε, να επενδύουμε και να χρησιμοποιούμε υπεύθυνα τον δανεισμό.

Τώρα κάνουμε το επόμενο βήμα: μαθαίνουμε πώς να προστατεύουμε όσα έχουμε δημιουργήσει και πώς να χτίζουμε σταδιακά ένα ασφαλές χρηματοοικονομικό μέλλον.

Η ασφάλιση και ο μακροχρόνιος χρηματοοικονομικός σχεδιασμός δεν είναι δύο ανεξάρτητα θέματα. Αντίθετα, συμπληρώνουν το ένα το άλλο.

Η ασφάλιση μάς προστατεύει από γεγονότα που θα μπορούσαν να ανατρέψουν τον χρηματοοικονομικό μας σχεδιασμό, όπως μια σοβαρή ασθένεια, ένα ατύχημα, μια ζημιά στην κατοικία ή μια απώλεια εισοδήματος. Μας προσφέρει μεγαλύτερη σιγουριά, γνωρίζοντας ότι δεν θα χρειαστεί να αντιμετωπίσουμε μόνοι μας όλες τις οικονομικές συνέπειες ενός απρόοπτου.

Ταυτόχρονα, ο μακροχρόνιος χρηματοοικονομικός σχεδιασμός μάς βοηθά να κοιτάζουμε πιο μακριά. Να προετοιμαζόμαστε για τη συνταξιοδότηση, να δημιουργούμε πρόσθετες πηγές εισοδήματος, να προστατεύουμε την οικογένεια και την περιουσία μας και να λαμβάνουμε αποφάσεις που θα ενισχύσουν τη χρηματοοικονομική μας ασφάλεια για πολλά χρόνια.

Ούτε η ασφάλιση ούτε ο μακροχρόνιος σχεδιασμός μπορούν να αποτρέψουν όλες τις δυσκολίες της ζωής. Μπορούν όμως να μας βοηθήσουν να τις αντιμετωπίσουμε με μεγαλύτερη αυτοπεποίθηση, λιγότερο άγχος και περισσότερες επιλογές.

Σε αυτή την ενότητα θα γνωρίσουμε τις βασικές μορφές ασφάλισης που συναντάμε στην Κύπρο, θα μάθουμε να κατανοούμε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο, να συγκρίνουμε ασφαλιστικές καλύψεις και να αποφεύγουμε συνηθισμένα λάθη. Στη συνέχεια, θα δούμε πώς μπορούμε να σχεδιάσουμε το χρηματοοικονομικό μας μέλλον, να προετοιμαστούμε για τη συνταξιοδότηση, να οργανώσουμε τη μεταβίβαση της περιουσίας μας και να διαχειριστούμε τον κίνδυνο μέσα από τη διασπορά και τον σωστό προγραμματισμό.

Στόχος μας δεν είναι να προβλέψουμε το μέλλον. Στόχος μας είναι να αποκτήσουμε τις γνώσεις και τα εργαλεία που θα μας επιτρέψουν να το αντιμετωπίσουμε με μεγαλύτερη ασφάλεια, υπευθυνότητα και αισιοδοξία.

Τι Θα Μάθουμε;

• γιατί η ασφάλιση αποτελεί βασικό εργαλείο προστασίας της χρηματοοικονομικής μας ευημερίας,
• ποια είναι τα σημαντικότερα είδη ασφάλισης στην Κύπρο και πότε μπορεί να μας χρειαστούν,
• πώς να κατανοούμε βασικούς ασφαλιστικούς όρους, όπως ασφάλιστρο, κάλυψη, απαλλαγή και απαίτηση (claim),
• πώς να επιλέγουμε ένα ασφαλιστήριο που ανταποκρίνεται στις πραγματικές μας ανάγκες,
• πώς να υποβάλλουμε μια απαίτηση (claim) και ποια λάθη να αποφεύγουμε,
• γιατί ο μακροχρόνιος χρηματοοικονομικός σχεδιασμός είναι σημαντικός για όλους μας,
• πώς να προετοιμαζόμαστε έγκαιρα για τη συνταξιοδότηση και να δημιουργούμε μεγαλύτερη χρηματοοικονομική ασφάλεια,
• ποιες είναι οι βασικές πηγές συνταξιοδοτικού εισοδήματος στην Κύπρο και πώς να υπολογίζουμε το συνταξιοδοτικό μας κενό,
• πώς να αντιμετωπίζουμε κινδύνους όπως ο πληθωρισμός, η μακροζωία και οι μεταβολές στη ζωή και την εργασία μας,
• γιατί ο σχεδιασμός κληρονομιάς αποτελεί μέρος ενός ολοκληρωμένου χρηματοοικονομικού σχεδίου,
• πώς η διασπορά μπορεί να μειώσει τον επενδυτικό κίνδυνο και να ενισχύσει τη μακροχρόνια χρηματοοικονομική μας ανθεκτικότητα,
• πώς μικρές, σταθερές αποφάσεις μπορούν να μας βοηθήσουν να προστατεύσουμε όσα έχουμε δημιουργήσει και να χτίσουμε ένα πιο ασφαλές χρηματοοικονομικό μέλλον.