Η απουσία σχεδιασμού μπορεί να δημιουργήσει καθυστερήσεις, αβεβαιότητα και διαφωνίες μεταξύ των μελών της οικογένειας.

Αντίθετα, όταν έχουμε οργανώσει εγκαίρως βασικά ζητήματα, διευκολύνουμε τους οικείους μας σε μια περίοδο που είναι ήδη συναισθηματικά δύσκολη.

Ο σχεδιασμός αυτός δεν χρειάζεται να είναι πολύπλοκος. Ακόμη και μερικές βασικές αποφάσεις μπορούν να κάνουν σημαντική διαφορά.

Η διαθήκη είναι το νομικό έγγραφο με το οποίο εκφράζουμε τις επιθυμίες μας σχετικά με τη διανομή της περιουσίας μας μετά τον θάνατό μας.

Στην Κύπρο ισχύουν συγκεκριμένοι κανόνες σχετικά με την αναγκαστική κληρονομιά, οι οποίοι προστατεύουν ορισμένους νόμιμους κληρονόμους. Αυτό σημαίνει ότι δεν μπορούμε πάντοτε να διαθέσουμε ελεύθερα ολόκληρη την περιουσία μας.

Παρόλα αυτά, μια σωστά συνταγμένη διαθήκη μπορεί να συμβάλει σημαντικά στη μείωση των παρεξηγήσεων, των συγκρούσεων και των καθυστερήσεων κατά τη διαδικασία της κληρονομικής διαδοχής.

💡 Η σύνταξη διαθήκης δεν σημαίνει ότι περιμένουμε το χειρότερο. Σημαίνει ότι οργανώνουμε υπεύθυνα σημαντικά ζητήματα, ώστε να προστατεύσουμε τους ανθρώπους που αγαπάμε.

Υπάρχουν περιπτώσεις στις οποίες μπορεί να χρειαστεί κάποιος να ενεργήσει για λογαριασμό μας σε οικονομικά ή άλλα θέματα.

Με το πληρεξούσιο μπορούμε να εξουσιοδοτήσουμε ένα πρόσωπο της εμπιστοσύνης μας να ενεργεί εκ μέρους μας, μέσα στα όρια που εμείς καθορίζουμε.

Στην Κύπρο, το πληρεξούσιο διέπεται από συγκεκριμένους νομικούς κανόνες και, σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να παύει να ισχύει όταν το πρόσωπο που το παραχώρησε χάσει τη δικαιοπρακτική του ικανότητα. Για τον λόγο αυτό είναι σημαντικό να λαμβάνουμε εξατομικευμένη νομική συμβουλή πριν προχωρήσουμε σε σχετικές ρυθμίσεις.

Σε πιο σύνθετες περιπτώσεις, όπως όταν υπάρχει σημαντική περιουσία, επιχειρηματική δραστηριότητα ή ανάγκη προστασίας ευάλωτων μελών της οικογένειας, μπορεί να χρησιμοποιηθούν ειδικές νομικές δομές, όπως τα καταπιστεύματα.

Οι επιλογές αυτές απαιτούν εξειδικευμένη νομική και φορολογική καθοδήγηση και δεν αποτελούν λύση για κάθε περίπτωση.

Οι οικογενειακές και οικονομικές μας συνθήκες αλλάζουν με την πάροδο του χρόνου.

Ένας γάμος, η γέννηση παιδιών ή εγγονιών, η αγορά νέας κατοικίας, η δημιουργία επιχείρησης ή η απόκτηση νέων περιουσιακών στοιχείων μπορεί να καταστήσουν απαραίτητη την αναθεώρηση της διαθήκης ή άλλων σχετικών ρυθμίσεων.

Γι' αυτό είναι χρήσιμο να επανεξετάζουμε τον σχεδιασμό μας ανά τακτά χρονικά διαστήματα και να τον προσαρμόζουμε όταν χρειάζεται.

⚠️ Ο σχεδιασμός κληρονομιάς περιλαμβάνει σημαντικά νομικά ζητήματα. Πριν λάβουμε αποφάσεις που αφορούν τη διαθήκη, το πληρεξούσιο ή άλλες νομικές ρυθμίσεις, είναι σημαντικό να ζητούμε εξατομικευμένη συμβουλή από κατάλληλα καταρτισμένους επαγγελματίες.

• Έχουμε σκεφτεί πώς θα θέλαμε να μεταβιβαστεί η περιουσία μας;
• Γνωρίζουν οι άνθρωποι που εμπιστευόμαστε ποιες είναι οι βασικές επιθυμίες μας;
• Υπάρχουν σημαντικές αλλαγές στη ζωή μας που θα δικαιολογούσαν την αναθεώρηση του σχεδιασμού μας;

✓ Ο σχεδιασμός κληρονομιάς αφορά όλους μας και όχι μόνο όσους διαθέτουν μεγάλη περιουσία.

✓ Η διαθήκη μπορεί να μειώσει την αβεβαιότητα και τις συγκρούσεις μεταξύ των κληρονόμων.

✓ Το πληρεξούσιο μπορεί να διευκολύνει τη διαχείριση σημαντικών υποθέσεων, σύμφωνα με το ισχύον νομικό πλαίσιο.

✓ Οι οικογενειακές και οικονομικές αλλαγές καθιστούν αναγκαία την περιοδική αναθεώρηση του σχεδιασμού μας.

✓ Για νομικά ζητήματα είναι σημαντικό να ζητούμε εξειδικευμένη συμβουλή.

👉 Τι ακολουθεί...

Ο μακροχρόνιος χρηματοοικονομικός σχεδιασμός δεν ολοκληρώνεται με τη σύνταξη μιας διαθήκης ή την προετοιμασία για τη συνταξιοδότηση.

Ένα ακόμη σημαντικό στοιχείο είναι ο τρόπος με τον οποίο διαχειριζόμαστε τις αποταμιεύσεις και τις επενδύσεις μας. Η υπερβολική εξάρτηση από μία μόνο επιλογή μπορεί να αυξήσει σημαντικά τον κίνδυνο.

Στο τελευταίο άρθρο της ενότητας θα γνωρίσουμε την έννοια της διασποράς κινδύνου, θα δούμε πώς μπορούμε να αναγνωρίσουμε το προσωπικό μας προφίλ κινδύνου και θα ολοκληρώσουμε την ενότητα με πρακτικά παραδείγματα και μια σύντομη αυτοαξιολόγηση.

🔗 Χρήσιμοι σύνδεσμοι

• Γιατί Είναι Σημαντικός ο Μακροχρόνιος Χρηματοοικονομικός Σχεδιασμός;
• Σχεδιάζοντας τη Χρηματοοικονομική μας Ασφάλεια για την Τρίτη Ηλικία
• Πώς Υπολογίζουμε το Συνταξιοδοτικό μας Κενό
• Προστατεύοντας το Μέλλον μας: Οι Κίνδυνοι που Μπορούν να Επηρεάσουν το Σχέδιό μας
• Διασπορά Κινδύνου και Μακροχρόνια Χρηματοοικονομική Ασφάλεια