Αφού γνωρίσαμε τις βασικές πηγές εισοδήματος που μπορεί να έχουμε μετά τη συνταξιοδότησή μας, το επόμενο βήμα είναι να απαντήσουμε σε μια πολύ πρακτική ερώτηση:
Θα είναι αρκετό αυτό το εισόδημα για να στηρίξει τον τρόπο ζωής που επιθυμούμε;
Για να το διαπιστώσουμε, χρειάζεται να υπολογίσουμε το συνταξιοδοτικό μας κενό. Δηλαδή, τη διαφορά ανάμεσα στο εισόδημα που εκτιμούμε ότι θα χρειαζόμαστε και στο εισόδημα που αναμένουμε ότι θα έχουμε.
Δεν χρειάζονται πολύπλοκοι υπολογισμοί. Το σημαντικό είναι να αποκτήσουμε μια ρεαλιστική εικόνα, ώστε να μπορούμε να προγραμματίσουμε τα επόμενα βήματά μας.
Πριν μιλήσουμε για αριθμούς, αξίζει να αφιερώσουμε λίγο χρόνο για να σκεφτούμε πώς θα θέλαμε να είναι η καθημερινότητά μας μετά τη συνταξιοδότηση.
Θα συνεχίσουμε να ζούμε στην ίδια περιοχή ή θα θέλαμε να μετακομίσουμε;
Θα επιθυμούσαμε να ταξιδεύουμε συχνά ή να αφιερώνουμε περισσότερο χρόνο σε δραστηριότητες και χόμπι;
Θα χρειαστεί να στηρίζουμε οικονομικά άλλα μέλη της οικογένειάς μας ή θα θέλαμε να βοηθούμε τα παιδιά και τα εγγόνια μας;
Είναι επίσης σημαντικό να σκεφτούμε αν ενδέχεται να αυξηθούν τα έξοδα υγείας ή φροντίδας όσο μεγαλώνουμε.
Οι απαντήσεις σε αυτά τα ερωτήματα μάς βοηθούν να εκτιμήσουμε πόσα χρήματα θα χρειαζόμαστε κάθε μήνα για να διατηρήσουμε το επίπεδο ζωής που επιθυμούμε.
💡 Ο μακροχρόνιος χρηματοοικονομικός σχεδιασμός ξεκινά από τους στόχους της ζωής μας και όχι από τους αριθμούς.
Αφού αποκτήσουμε μια εικόνα των μελλοντικών μας αναγκών, καταγράφουμε τις πιθανές πηγές εισοδήματος που αναμένουμε να έχουμε.
Για πολλούς ανθρώπους στην Κύπρο, αυτές περιλαμβάνουν:
- την κρατική σύνταξη,
- επαγγελματικά ή προνοιακά ταμεία,
- ατομικά συνταξιοδοτικά προγράμματα,
- αποταμιεύσεις και επενδύσεις,
- εισόδημα από ενοίκια ή άλλες περιουσιακές πηγές.
Δεν έχουν όλοι τις ίδιες πηγές εισοδήματος. Σημασία έχει να γνωρίζουμε ποιες είναι οι δικές μας και πόσο σταθερές αναμένουμε ότι θα είναι.
Αφού εκτιμήσουμε τις ανάγκες και τις πιθανές πηγές εισοδήματος, μπορούμε να υπολογίσουμε το συνταξιοδοτικό μας κενό.
Αν, για παράδειγμα, εκτιμούμε ότι θα χρειαζόμαστε περίπου €1.800 τον μήνα και το συνολικό εισόδημά μας από όλες τις πηγές υπολογίζεται σε €1.250, τότε το συνταξιοδοτικό μας κενό είναι περίπου €550 τον μήνα.
Το ποσό αυτό δεν πρέπει να μας αποθαρρύνει.
Αντίθετα, μας δείχνει πόσο χρειάζεται να ενισχύσουμε την αποταμίευση, τις επενδύσεις ή άλλες πηγές εισοδήματος όσο εξακολουθούμε να εργαζόμαστε.
Από τη στιγμή που γνωρίζουμε το μέγεθος του κενού, μπορούμε να αρχίσουμε να σχεδιάζουμε πώς θα το περιορίσουμε.
Αυτό μπορεί να σημαίνει:
- συστηματικότερη αποταμίευση,
- αξιοποίηση κατάλληλων συνταξιοδοτικών προγραμμάτων,
- σταδιακή δημιουργία ενός διαφοροποιημένου επενδυτικού χαρτοφυλακίου,
- καλύτερη αξιοποίηση των φορολογικών κινήτρων που προβλέπει η νομοθεσία,
- τακτική επανεξέταση του σχεδίου μας καθώς αλλάζουν οι ανάγκες μας.
Δεν χρειάζεται να γίνουν όλα ταυτόχρονα.
Η συνέπεια είναι συνήθως πιο σημαντική από το ύψος της αρχικής προσπάθειας.
Η ζωή αλλάζει συνεχώς.
Μπορεί να αλλάξουμε εργασία, να αυξηθεί ή να μειωθεί το εισόδημά μας, να δημιουργήσουμε οικογένεια, να αποκτήσουμε νέα περιουσιακά στοιχεία ή να αλλάξουν οι στόχοι μας.
Γι' αυτό είναι χρήσιμο να επανεξετάζουμε το μακροχρόνιο χρηματοοικονομικό μας σχέδιο κάθε ένα ή δύο χρόνια και να το προσαρμόζουμε όταν χρειάζεται.
⚠️ Το συνταξιοδοτικό μας σχέδιο δεν είναι στατικό. Εξελίσσεται μαζί με τη ζωή μας.
- Έχουμε ποτέ υπολογίσει πόσα χρήματα θα χρειαζόμαστε κάθε μήνα μετά τη συνταξιοδότηση;
- Γνωρίζουμε ποιες θα είναι οι βασικές πηγές του μελλοντικού μας εισοδήματος;
- Ποιο είναι το πρώτο μικρό βήμα που μπορούμε να κάνουμε από σήμερα για να μειώσουμε το συνταξιοδοτικό μας κενό;
✓ Ο υπολογισμός του συνταξιοδοτικού κενού μάς βοηθά να σχεδιάζουμε πιο ρεαλιστικά το μέλλον.
✓ Ξεκινάμε από τον τρόπο ζωής που επιθυμούμε και στη συνέχεια εκτιμούμε τις μελλοντικές μας ανάγκες.
✓ Καταγράφουμε όλες τις πιθανές πηγές εισοδήματος που θα έχουμε μετά τη συνταξιοδότηση.
✓ Το συνταξιοδοτικό κενό μάς δείχνει τι χρειάζεται να ενισχύσουμε μέσα από αποταμίευση, επενδύσεις ή άλλες πηγές εισοδήματος.
✓ Το σχέδιό μας χρειάζεται τακτική αναθεώρηση καθώς αλλάζουν οι συνθήκες της ζωής μας.
👉 Τι ακολουθεί...
Ο υπολογισμός του συνταξιοδοτικού κενού μάς βοηθά να κατανοήσουμε πού βρισκόμαστε σήμερα και τι χρειάζεται να κάνουμε για να πετύχουμε τους μελλοντικούς μας στόχους.
Υπάρχουν όμως παράγοντες που δεν μπορούμε να προβλέψουμε πλήρως, όπως ο πληθωρισμός, οι αλλαγές στην εργασία, η υγεία ή ακόμη και το γεγονός ότι μπορεί να ζήσουμε περισσότερο από όσο υπολογίζουμε.
Στο επόμενο άρθρο θα εξετάσουμε τους σημαντικότερους κινδύνους που μπορούν να επηρεάσουν τον μακροχρόνιο χρηματοοικονομικό μας σχεδιασμό και πώς μπορούμε να προσαρμόζουμε το σχέδιό μας ώστε να παραμένει ανθεκτικό στις αλλαγές.
🔗 Χρήσιμοι σύνδεσμοι:
- Γιατί Είναι Σημαντικός ο Μακροχρόνιος Χρηματοοικονομικός Σχεδιασμός;
- Σχεδιάζοντας τη Χρηματοοικονομική μας Ασφάλεια για την Τρίτη Ηλικία
- Προστατεύοντας το Μέλλον μας: Οι Κίνδυνοι που Μπορούν να Επηρεάσουν το Σχέδιό μας
- Σχεδιασμός Κληρονομιάς: Προστατεύοντας την Οικογένεια και την Περιουσία μας
- Διασπορά Κινδύνου και Μακροχρόνια Χρηματοοικονομική Ασφάλεια
