2 λεπτά ανάγνωσηςΥπάρχουν πραγματικά «εύκολα και γρήγορα κέρδη»;
Ποιος δεν θα ήθελε να διπλασιάσει τα χρήματά του μέσα σε λίγους μήνες;
Συχνά βλέπουμε διαφημίσεις ή ακούμε υποσχέσεις για «σίγουρες» επενδύσεις με εντυπωσιακές αποδόσεις σε πολύ σύντομο χρονικό διάστημα.
Πριν όμως ενθουσιαστούμε, αξίζει να κάνουμε μια απλή ερώτηση:
Είναι αυτό ρεαλιστικό;
Οι επιτυχημένες επενδύσεις δεν βασίζονται σε θαύματα ή σε εύκολο πλουτισμό. Βασίζονται στη γνώση, στη σωστή διαχείριση του κινδύνου και κυρίως... στον χρόνο.
Ένα από τα πιο απλά εργαλεία που μπορεί να μας βοηθήσει να αξιολογούμε καλύτερα τις επενδυτικές επιλογές είναι ο Κανόνας του 72.
Ο Κανόνας του 72 δεν προβλέπει το μέλλον. Μας βοηθά όμως να αποκτούμε πιο ρεαλιστικές προσδοκίες και να αναγνωρίζουμε υποσχέσεις που ίσως είναι υπερβολικές.
Ο Κανόνας του 72 είναι ένας απλός μαθηματικός κανόνας που μας επιτρέπει να εκτιμήσουμε περίπου πόσα χρόνια χρειάζονται για να διπλασιαστεί μια επένδυση.
Η εφαρμογή του είναι ιδιαίτερα εύκολη.
Διαιρούμε τον αριθμό 72 με το αναμενόμενο ετήσιο ποσοστό απόδοσης.
Για παράδειγμα:
- Απόδοση 6% → 72 ÷ 6 = περίπου 12 χρόνια
- Απόδοση 8% → 72 ÷ 8 = περίπου 9 χρόνια
- Απόδοση 10% → 72 ÷ 10 = περίπου 7 χρόνια
Ο κανόνας βασίζεται στη δύναμη του ανατοκισμού, δηλαδή στο ότι οι αποδόσεις επανεπενδύονται και δημιουργούν νέες αποδόσεις με την πάροδο του χρόνου.
Δεν πρόκειται για απόλυτα ακριβή υπολογισμό, αλλά αποτελεί μια ιδιαίτερα χρήσιμη προσέγγιση για συνηθισμένα επίπεδα αποδόσεων.
Ο Κανόνας του 72 δεν είναι ένα μαθηματικό «κόλπο». Βασίζεται στην ίδια αρχή που κάνει τον ανατοκισμό τόσο ισχυρό.
📈 Οι αποδόσεις που κερδίζουμε παραμένουν επενδεδυμένες και αρχίζουν να δημιουργούν νέες αποδόσεις.
Έτσι, όσο περισσότερο χρόνο αφήνουμε τα χρήματά μας να εργάζονται, τόσο μεγαλύτερη γίνεται η ανάπτυξή τους.
Αυτό εξηγεί γιατί δύο άνθρωποι με παρόμοιες επενδύσεις μπορούν να έχουν πολύ διαφορετικά αποτελέσματα, μόνο και μόνο επειδή ο ένας ξεκίνησε νωρίτερα.
Ο Κανόνας του 72 μάς βοηθά να αποκτήσουμε μια πιο ρεαλιστική εικόνα για το πώς αναπτύσσονται οι επενδύσεις.
Ταυτόχρονα μας βοηθά να αξιολογούμε καλύτερα επενδυτικές προτάσεις.
Για παράδειγμα, αν κάποιος ισχυριστεί ότι μπορεί να διπλασιάσει τα χρήματά μας μέσα σε δύο χρόνια, μπορούμε εύκολα να υπολογίσουμε ότι αυτό προϋποθέτει ετήσια απόδοση περίπου 36%.
Μια τόσο υψηλή απόδοση συνεπάγεται συνήθως εξαιρετικά υψηλό κίνδυνο και απαιτεί ιδιαίτερη προσοχή.
💡 Να θυμόμαστε:
Ο Κανόνας του 72 δεν προβλέπει το μέλλον ούτε μας λέει αν μια επένδυση είναι καλή ή κακή. Μας βοηθά όμως να ξεχωρίζουμε το ρεαλιστικό από το υπερβολικό, και να είμαστε ιδιαίτερα προσεκτικοί με υποσχέσεις για πολύ γρήγορο διπλασιασμό των χρημάτων.
Ένα παράδειγμα από τις διεθνείς αγορές:
Οι διεθνείς χρηματιστηριακές αγορές έχουν ιστορικά προσφέρει θετικές αποδόσεις σε πολύ μεγάλους χρονικούς ορίζοντες, αν και αυτές διαφέρουν από περίοδο σε περίοδο και δεν αποτελούν εγγύηση για το μέλλον.
Για παράδειγμα, ένας χρηματιστηριακός δείκτης που παρουσιάζει μέση ετήσια απόδοση περίπου 10% θα μπορούσε, σύμφωνα με τον Κανόνα του 72, να διπλασιάσει την αξία της επένδυσης σε περίπου επτά χρόνια.
Το μήνυμα είναι ξεκάθαρο:
Ακόμη και οι πιο επιτυχημένες αγορές χρειάζονται χρόνο.
Η δημιουργία πλούτου είναι ένας μαραθώνιος και όχι ένας αγώνας ταχύτητας.
Ο Κανόνας του 72 αποτελεί χρήσιμο εργαλείο, όμως δεν πρέπει να χρησιμοποιείται χωρίς κριτική σκέψη.
Πρέπει πάντοτε να θυμόμαστε ότι:
- οι αποδόσεις δεν είναι σταθερές κάθε χρόνο,
- οι επενδύσεις ενέχουν κινδύνους,
- ο πληθωρισμός μειώνει την πραγματική αγοραστική δύναμη,
- οι υψηλές αποδόσεις συνδέονται συνήθως με μεγαλύτερο κίνδυνο.
Γι' αυτό αξιολογούμε πάντοτε μια επένδυση συνολικά και όχι μόνο με βάση την πιθανή απόδοσή της.
Ένα από τα σημαντικότερα συμπεράσματα του Κανόνα του 72 είναι ότι ο χρόνος παίζει καθοριστικό ρόλο.
Όσο νωρίτερα ξεκινήσουμε να επενδύουμε με συνέπεια, τόσο περισσότερο μπορεί να λειτουργήσει υπέρ μας ο ανατοκισμός.
Αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να βιαζόμαστε να επενδύσουμε.
Σημαίνει ότι, όταν έχουμε αποκτήσει τις σωστές βάσεις και είμαστε έτοιμοι, ο χρόνος μπορεί να γίνει ένας από τους σημαντικότερους συμμάχους μας.
💡 Παράδειγμα:
Η Ελένη επενδύει €5.000 σε ένα διαφοροποιημένο επενδυτικό προϊόν με μακροπρόθεσμο ορίζοντα.
Η αναμενόμενη μέση απόδοση είναι περίπου 8% ετησίως.
Με βάση τον Κανόνα του 72, υπολογίζει ότι η επένδυσή της θα μπορούσε να διπλασιαστεί περίπου σε εννέα χρόνια.
Αυτό τη βοηθά να διατηρεί ρεαλιστικές προσδοκίες και να μην παρασύρεται από υποσχέσεις για υπερβολικά γρήγορα κέρδη.
⚠️ Λανθασμένες Αντιλήψεις:
«Ο Κανόνας του 72 προβλέπει με ακρίβεια το μέλλον.»
Πρόκειται για έναν απλό υπολογισμό και όχι για πρόβλεψη των αγορών.
«Αν μια επένδυση υπόσχεται πολύ υψηλή απόδοση, σημαίνει ότι είναι καλύτερη.»
Οι υψηλές αποδόσεις συνοδεύονται συνήθως από υψηλότερο κίνδυνο.
«Ο Κανόνας του 72 σημαίνει ότι όλες οι επενδύσεις διπλασιάζονται.»
Οι πραγματικές αποδόσεις διαφέρουν και καμία επένδυση δεν προσφέρει εγγυημένα αποτελέσματα.
«Αν μια επένδυση δεν διπλασιάζεται γρήγορα, δεν αξίζει.»
Η επιτυχημένη επένδυση βασίζεται στη συνέπεια, στη διασπορά και στη μακροπρόθεσμη στρατηγική και όχι στην ταχύτητα.
- Γνωρίζουμε πώς εφαρμόζεται ο Κανόνας του 72;
- Μπορούμε να εκτιμήσουμε αν μια επενδυτική υπόσχεση είναι ρεαλιστική;
- Κατανοούμε ότι οι αποδόσεις συνοδεύονται από κινδύνους;
- Έχουμε μακροπρόθεσμο επενδυτικό ορίζοντα;
- Αξιολογούμε μια επένδυση συνολικά και όχι μόνο με βάση την πιθανή απόδοσή της;
Γνωρίζοντας πλέον πώς να αξιολογούμε πιο ρεαλιστικά τις επενδύσεις, είναι σημαντικό να μάθουμε και πώς να αναγνωρίζουμε τις παγίδες που μπορεί να οδηγήσουν ακόμη και έμπειρους επενδυτές σε λανθασμένες αποφάσεις.
✔️Ο Κανόνας του 72 υπολογίζει κατά προσέγγιση πόσο χρόνο χρειάζεται μια επένδυση για να διπλασιαστεί.
✔️ Βασίζεται στη δύναμη του ανατοκισμού.
✔️Μας βοηθά να αποκτούμε πιο ρεαλιστικές προσδοκίες.
✔️ Μπορεί να μας προειδοποιήσει για υποσχέσεις που φαίνονται υπερβολικά καλές για να είναι αληθινές.
✔️Ο χρόνος είναι ένας από τους σημαντικότερους συμμάχους του επενδυτή.
👉 Τι ακολουθεί...
Γνωρίζοντας πλέον πώς να αξιολογούμε πιο ρεαλιστικά τις επενδύσεις, είναι σημαντικό να μάθουμε και πώς να αναγνωρίζουμε τις παγίδες που μπορεί να οδηγήσουν ακόμη και έμπειρους επενδυτές σε λανθασμένες αποφάσεις.
Στο επόμενο άρθρο θα εξετάσουμε τα πιο συνηθισμένα επενδυτικά λάθη, τις ψυχολογικές παγίδες και τις υπερβολικές υποσχέσεις που πρέπει να μας κάνουν ιδιαίτερα προσεκτικούς.
🔗Χρήσιμοι σύνδεσμοι:
- Γιατί Επενδύουμε και Πότε Είμαστε Έτοιμοι να Κάνουμε το Επόμενο Βήμα;
- Η Δύναμη του Ανατοκισμού: Γιατί ο Χρόνος Είναι ο Μεγαλύτερος Σύμμαχος των Επενδύσεών μας
- Κίνδυνος, Απόδοση και Διασπορά: Οι Βασικές Αρχές Κάθε Έξυπνης Επένδυσης
- Παγίδες στις Επενδύσεις: Τα Συνηθέστερα Λάθη και Πώς να τα Αποφύγουμε
- Οι Καθημερινές Συνήθειες που Χτίζουν ένα Δυνατό Χρηματοοικονομικό Μέλλον
